Der er to økonomiske problemer gemt inde i udtrykket “formuerådgivning til kryopreservering”. De bør løses hver for sig.
Det første er praktisk: sørg for at bevare beløbet hurtigt, når den juridiske død indtræffer.
Det andet er spekulativt: bevar personlig formue gennem juridisk død, så en eventuelt genoplivet person senere kan gøre krav på den.
Det første bruger nuværende forsikrings- og boafgiftsværktøjer. Det andet afhænger af fremtidig lovgivning, identitet og institutioner, som endnu ikke eksisterer.
Denne artikel er uddannelsesmæssig, ikke personlig økonomisk, skattemæssig eller juridisk rådgivning. Den korrekte struktur afhænger af land, bopæl, helbred og familiesituation.
Optimér for pålidelig udbetaling, ikke overskriftsafkast
Tomorrow.bio offentliggør i øjeblikket europæiske minimumsbeløb på EUR 200,000 for helkropsbevaring og EUR 75,000 for hjernebevaring.
Medlemskontingenter er separate. Den fulde forskel fremgår afkryopreserveringsomkostninger ogmedlemskontingenter.
Finansieringsproblemet drejer sig ikke blot om at opspare det beløb. Pengene skal være gyldige, likvide og udbetalelige til den korrekte modtager, når behovet opstår.
En volatil portefølje, der er værd EUR 200,000 på et udskrift, kan være mindre værd under et markedskrak. En formue kan være rig, mens dens konti forbliver utilgængelige.
Til dette formål kan sikkerheden for udbetalingen betyde mere end at maksimere den forventede investeringsafkast.
Terminlivsforsikring løser den tidlige risiko effektivt
Terminforsikring bytter faste præmier for et defineret dødsfaldsbeløb i en fast periode.
For yngre, raske medlemmer kan den dække et stort bevaringsbeløb uden at kræve det samme beløb i opsparing.
Præmien afhænger af alder, helbred, land, varighed og underwriting. En annonceret startpris er ikke et tilbud tilgængeligt for enhver ansøger.
Den største svaghed er udløb. Hvis policen udløber, mens medlemmet stadig lever, kan hele bevaringsplanen blive ufinansieret i det øjeblik, hvor ny forsikring er dyr.
En terminsforsikring har derfor brug for en exitplan: fornyelse, konvertering, permanent dækning, akkumulerede likvide aktiver eller en anden accepteret finansieringsordning.
Afvejningerne er beskrevet iterm- og helårsforsikring.
Mekanismerne for begunstigede betyder lige så meget som beløbet
En police kan have tilstrækkelig dækning og alligevel fungere dårligt operationelt, hvis begunstigede, overdragelse eller udbetalingsinstruktioner ikke stemmer overens med bevaringskontrakterne.
Tomorrow.bio’s nuværende finansieringsvejledning bruger almindeligvis en direkte begunstigelsesordning. Den præcise implementering skal accepteres af forsikringsselskabet og være gyldig i henhold til lokal lovgivning.
Antag ikke, at et testamente tilsidesætter en policeudpegning. Forsikringsudbetalinger og boets aktiver kan følge forskellige juridiske veje.
Bekræft ordningen skriftligt med forsikringsselskabet og Tomorrow.bio. Opbevar policenumre og kontaktoplysninger til erstatningsanmodninger sammen med dinekritiske dokumenter.
At flytte til et andet land kan ændre planen
Europa har ikke én ensartet lovgivning for forsikring, beskatning eller arvefølge.
EIOPA’svejledning om forsikringsdistributionsdirektivet beskriver almindelige forbrugerbeskyttelsesregler, men nationale kontrakt- og skatteregler er stadig afgørende.
Grænseoverskridende arvefølge tilføjer endnu et lag. EU’s vejledninger bemærker, at lovgivningen i landet for sidste faste bopæl som udgangspunkt gælder for et bo, medmindre et tilladt valg gælder.
Danmark og Irland deltager ikke i EU’s arvefølgeforordning. Schweiz og Storbritannien ligger uden for dette system.
Efter flytning skal du sikre dig, at forsikringsselskabet fortsat kan servicere policen, at begunstigede forbliver gyldige, og at erstatninger kan udbetales på tværs af de relevante grænser.
Direkte aktiver har brug for en likviditetsplan
Nogle medlemmer finansierer med kontanter, investeringer, trusts eller andre aktiver i stedet for forsikring.
Det centrale test er tilgængelighed før afsendelse. Tomorrow.bio’s vejledning om alternativ finansiering kræver, at aktiverne konverteres og overføres, før det medicinske team bliver indsat.
Ejendomme, aktier i privatejede selskaber og omstridte boaktiver kan have betydelig værdi, men dårlig likviditet i nødsituationer.
Hvis direkte aktiver finansierer det, skal du dokumentere, hvem der kan sælge dem, hvilket konto der modtager provenuet, og hvad der sker under manglende evne eller familieuoverensstemmelse.
En reserve over det nuværende minimum kan absorbere prisændringer, valutabevægelser, transaktionsomkostninger og forsinkelser. Den passende margin kræver individuel rådgivning.
Gennemgå begivenheder, ikke kun kalenderdatoer
En årlig gennemgang er nyttig, men visse begivenheder bør udløse en øjeblikkelig gennemgang.
- At flytte til et andet land eller ændre skatteresidens
- Giftemål, skilsmisse, fødsel eller død af en begunstiget
- En alvorlig diagnose eller tab af forsikringsmulighed
- Forsikringsomdannelse, udløb eller manglende præmier
- En ændring i bevaringsprisen eller den valgte mulighed
- En ny bank, trustee, rådgiver eller finansieringskilde
Sørg for, at kontaktoplysninger, police-status, dækningsbeløb og formulering af begunstigede stadig matcher de aktuelle kontrakter.
Målet er ikke en perfekt finansiel struktur på papiret. Det er en struktur, der stadig fungerer under en stressende, tidsfølsom erstatningsanmodning.
Hold patientpleje-kapital adskilt fra genoplivningsformue
Den kapital, der er tildelt PCF, er beregnet til at finansiere bevaring og fortsat patientpleje. Det er ikke en investeringskonto, der venter på at blive returneret efter genoplivning.
At forsøge at bevare separat personlig formue kræver et andet køretøj, såsom en trust eller fond, der er tilladt i den relevante jurisdiktion.
Et sådant køretøj står over for trustee-succession, gebyrer, skat, varighedsbegrænsninger, inflation, investeringsrisiko og muligheden for, at fremtidig lovgivning ikke anerkender den genoplivedes krav.
Grænseoverskridende boer er allerede komplekse i dag. EU-vejledning giver mekanismer til at identificere anvendelig lov og bevise arverettigheder, ikke en vej gennem århundreder af juridisk død.
Problemet undersøges direkte ikan formue bevares til brug efter reanimation?
En robust plan er bevidst kedelig
Den bruger regulerede institutioner, skriftlige bekræftelser, tilstrækkelig dækning, korrekte modtagere og dokumenter, som andre mennesker kan finde.
Den undgår at stole på, at én slægtning husker en samtale, at én formue bliver solgt hurtigt eller at én rådgiver er tilgængelig i årtier.
Den skelner også mellem tillid og bevis. Politikker, bekræftelser af begunstigede og kontoudtog betyder mere end mundtlige forsikringer.
Kort sagt: Brug nutidens forsikringer eller formue til at finansiere kryopræservering pålideligt. Behandl formue til mulig fremtidig genopvækkelse som et separat og usikkert problem uden garanteret løsning.
Udforsk dette praktiske værktøj
Brug det interaktive værktøj til at udforske spørgsmålet i denne artikel.
Indlæser det interaktive værktøj...
Yderligere læsning